Já aconteceu receber o ordenado e, passados poucos dias, não saber onde foi parar o dinheiro? Calma, não está sozinho/a. Acontece a muitas pessoas. O ritmo de vida, as despesas do dia a dia e os imprevistos podem fazer com que viver com tranquilidade financeira pareça um luxo. Mas não tem de ser assim.
A boa notícia é que não precisa de ser economista nem especialista em Excel para melhorar a sua relação com o dinheiro. Só precisa de estabelecer uma rotina e usar uma ferramenta simples: uma folha de cálculo. Sim, é mesmo tão simples quanto isso.
Este artigo não vai mudar o que ganha, mas pode mesmo ajudá-lo. Ter um Excel para as suas finanças pessoais pode fazer toda a diferença entre viver com ansiedade no final do mês ou sentir que tem controlo sobre o seu dinheiro. E isso pode trazer-lhe mais tranquilidade.
PORQUE É IMPORTANTE A BOA SAÚDE FINANCEIRA
Quando falamos de saúde financeira, não falamos de riqueza nem de grandes investimentos. Falamos de algo muito mais básico e necessário: viver com calma, sem dívidas sufocantes e com capacidade de lidar com imprevistos.
Ter uma boa saúde financeira significa:
- Conhecer os seus rendimentos e despesas.
- Saber onde está a gastar em excesso.
- Conseguir poupar, mesmo que seja só um pouco por mês.
- Planear objetivos a curto e longo prazo.
- Dormir tranquilo/a sem se preocupar com contas por pagar.
E, por incrível que pareça, tudo isto pode começar com algo tão simples como abrir um Excel para as suas finanças e começar a registar.
PORQUÊ USAR O EXCEL?
O Excel (ou o Google Sheets, se preferir algo online) é uma ferramenta poderosa e acessível. Permite ter uma visão clara da sua situação financeira com apenas algumas fórmulas básicas.
Vantagens de usar o Excel para as suas finanças:
- É gratuito (ou quase).
- Pode personalizá-lo conforme as suas necessidades.
- Permite visualizar facilmente a evolução dos seus rendimentos, despesas e poupanças.
- Pode automatizar cálculos e evitar erros.
- Pode atualizá-lo no computador ou no telemóvel.
Além disso, quando vê os números de forma organizada e clara, algo muda em si: ganha consciência, vê oportunidades de melhoria e sente-se motivado/a a continuar.
PASSO A PASSO: COMO CRIAR UM EXCEL PARA AS SUAS FINANÇAS
1. Estrutura básica da folha de cálculo
Abra um novo ficheiro e crie estas colunas:
- Data
- Categoria (alimentação, transportes, lazer, habitação, etc.)
- Descrição
- Receita
- Despesa
- Saldo acumulado
Pode usar cores para identificar facilmente cada categoria — por exemplo, verde para receitas, vermelho para despesas, azul para poupança.
2. Registe os seus rendimentos e despesas
Durante pelo menos um mês, aponte absolutamente tudo o que entra e o que sai. Cada café, cada ida ao supermercado, a renda, o ginásio… tudo.
Este registo será o ponto de partida para detetar desequilíbrios e ajustar hábitos.
3. Calcule o saldo mensal
No final do mês, faça um pequeno resumo:
- Total de receitas
- Total de despesas
- Saldo final (a diferença)
Se o resultado for positivo, parabéns! Pode usar esse excedente para poupar ou investir. Se for negativo, é hora de rever as despesas e cortar de forma inteligente.
4. Crie o orçamento para o mês seguinte
Com base nos dados do mês anterior, crie um orçamento realista. Pode dividir o rendimento assim:
- 50% para necessidades básicas
- 30% para desejos e estilo de vida
- 20% para poupança e pagamento de dívidas
Este método, conhecido como 50/30/20, é muito útil para manter o equilíbrio financeiro sem se sentir restringido/a.
5. Crie um espaço para os seus objetivos de poupança
Faça uma pequena tabela noutra folha com os seus objetivos:
- Objetivo (ex: fundo de emergência)
- Montante total
- Quantia já poupada
- Quanto falta
- Data estimada de concretização
Visualizar os seus objetivos vai motivá-lo muito mais do que apenas “poupar por poupar”.
6. Controlo de dívidas
Se tiver empréstimos, cartões ou outro tipo de dívida, crie um espaço para acompanhamento:
- Montante total
- Taxa de juro
- Pagamento mensal
- Data prevista para liquidação
Isto vai ajudar a priorizar pagamentos e evitar atrasos ou juros desnecessários.
COMO MANTER O EXCEL PARA AS SUAS FINANÇAS ATUALIZADO
- Dedique 10 minutos por semana a rever e atualizar os movimentos.
- Guarde o ficheiro na nuvem (Google Drive ou Dropbox) para não o perder e poder aceder a partir de qualquer dispositivo.
- Reveja os seus hábitos de consumo todos os meses: está a gastar mais em lazer do que em necessidades? Pode cortar alguma coisa?
- Celebre os progressos. Se conseguir poupar mais do que o planeado ou liquidar uma dívida, festeje. São passos importantes.
NÃO É APENAS UM EXCEL PARA AS SUAS FINANÇAS, É UMA FERRAMENTA DE MUDANÇA
Pode parecer apenas um ficheiro, mas esse Excel é a porta para uma vida mais tranquila. É o início de uma relação mais consciente e saudável com o dinheiro. Não se trata de se tornar obcecado/a, mas sim de tomar as rédeas da sua vida financeira.
Controlar as finanças não melhora apenas a sua conta bancária: melhora o seu bem-estar emocional, reduz o stresse e dá-lhe liberdade para tomar decisões com confiança.